Confier des millions à l’entrepreneuriat inclusif

La Banque de développement du Canada investit plus de 750 $ millions de dollars pour soutenir l’entrepreneuriat inclusif et renforcer la résilience de l’économie

Cet article a été rédigé en collaboration avec la BDC, une partenaire du B Lab États-Unis et Canada pour la retraite des champion.ne.s 2024 [en anglais].

Comment une banque peut-elle mettre en priorité le soutien aux entrepreneur.e.s? De quelle manière ses programmes et ses ressources peuvent-ils privilégier leur prospérité? Voici certaines des questions auxquelles la Banque du développement du Canada (BDC), une société d’État détenue à cent pour cent par la population canadienne, essaye d’apporter des réponses dans le cadre de sa mission visant à soutenir les petites entreprises et à développer l’économie.

« Nous proposons des financements, des services de conseils, des outils et des ressources aux entreprises pour les aider à prospérer, d’une manière qui permet de générer des bénéfices modestes afin de les réinvestir dans nos objectifs », a déclaré la vice-présidente principale et responsable du développement durable, de la diversité et de l’impact social de la BDC, Sandra Odendahl. « Les Canadien.ne.s sont les bénéficiaires du travail que nous accomplissons, et notre organisation est financièrement autonome. » 

Sandra Odendahl, vice-présidente principale et responsable du développement durable, de la diversité et de l’impact social de la BDC.

Au cours des dernières années, la BDC a concentré ses efforts dans le domaine de l’entrepreneuriat inclusif afin de contribuer à éliminer les obstacles systémiques au financement des entrepreneur.e.s s’identifiant comme femmes, ou comme personnes autochtones ou noires. Ces propriétaires d’entreprises représentent certains des groupes ayant la croissance la plus rapide au sein de la population active canadienne et peuvent jouer des rôles importants dans le développement d’une économie plus résiliente et plus inclusive. Le recensement des entrepreneur.e.s canadien.ne.s réalisé en 2022, intitulé 2022 Canadian Entrepreneurship Census [en anglais], révèle certains défis et des occasions :

• Les femmes représentent la moitié de la population canadienne, mais moins de 20 % d’entre elles détiennent la majorité des parts d’une entreprise. Tandis que davantage de Canadiennes se lancent dans l’entrepreneuriat, des programmes de soutien et de financement équitables deviennent de plus en plus essentiels pour soutenir leur croissance et leur prospérité à long terme. 
• Les personnes autochtones demeurent sous-représentées parmi les entrepreneur.e.s. En 2023, 4,4 % des Canadien.ne.s âgé.e.s de 15 ans et plus étaient Autochtones. Leur taux d’entrepreneuriat était de 1,1 %, soit bien inférieur au taux de 2,3 % pour l’ensemble de la population canadienne.
• Alors que les personnes noires représentent environ 4,3 % de la population canadienne, seulement 1,6 % des petites entreprises sont détenues majoritairement par une personne s’identifiant comme noire.

Pour combler ces écarts démographiques et financiers, il faut penser autrement au rôle de la finance dans la création d’un changement positif. En tant qu’entreprise certifiée B et partenaire nationale de la communauté B Corp canadienne, la BDC exerce ses activités au sein d’un cadre de gouvernance qui intègre les avantages pour la clientèle, les employé.e.s, la communauté et l’environnement. 

Les valeurs B Corp de la BDC se reflètent clairement dans ses nouvelles initiatives visant à mettre en relation des entrepreneur.e.s diversifié.e.s avec des capitaux afin d’éliminer les obstacles sociaux et environnementaux, notamment : 

• un programme de financement de 50 millions de dollars pour appuyer les entrepreneur.e.s s’identifiant comme femmes, personnes autochtones ou noires, qui offre des prêts à hauteur de 350 000 $ et de la formation;
• un fond de 100 millions de dollars pour soutenir les entreprises appartenant à des personnes noires; 
• un fond de 100 millions de dollars pour soutenir les entreprises appartenant à des personnes autochtones;
• un engagement de 500 millions de dollars dans la plateforme Excelles pour les entreprises appartenant à des femmes. 

« Notre volonté de soutenir les entrepreneur.e.s et les aspirant.e.s entrepreneur.e.s des communautés sous-representées en leur offrant de plus grandes possibilités fait partie intégrante de notre mission stratégique et de nos plans d’affaires », a expliqué Odendahl. « Nous souhaitons appuyer leurs capacités à créer un impact social. Nous proposons également des programmes pour favoriser leur bien-être et assurer que ces personnes se sentent outillé.e.s et résilientes. »

Fournir aux entrepreneur.e.s le soutien de pairs, du mentorat et des capitaux

Servir des entrepreneur.e.s dans leurs zones d’activité peut constituer un défi dans une nation dont la superficie couvre 9,9 millions de kilomètres carré. Les partenariats aident la BDC à étendre sa portée géographique et démographique, en particulier dans les communautés mal desservies. D’un océan à l’autre, un réseau de 50 champion.ne.s formé.e.s dans les centres d’affaires de la BDC contribue à propager la nouvelle du récent lancement du programme d’entrepreneuriat inclusif, doté d’une enveloppe de 50 millions de dollars, destiné aux entreprises appartenant à des femmes et à des personnes autochtones et noires, dont le chiffre d’affaires est inférieur à 3 millions de dollars.

En plus de fournir aux entrepreneur.e.s participant au programme des prêts pouvant s’élever jusqu’à 350 000 $ avec des taux d’intérêt favorables et l’option de reporter le remboursement du principal jusqu’à 24 mois, la BDC cherche à tisser des relations à long terme avec ces dirigeant.e.s de sociétés par le biais de ses centres d’affaires et de son centre d’apprentissage en ligne pour propriétaires d’entreprise. « Nous souhaitons nous assurer que ces entrepreneur.e.s disposent de ce dont ils et elles ont besoin pour prospérer, soit de l’argent », a affirmé Odendahl. « Toutefois, très souvent, ces personnes recherchent des informations, de l’éducation, le soutien de pairs et du mentorat. »

Afin d’acquérir des connaissances et de l’assurance, les bénéficiaires de prêts peuvent intégrer des cohortes qui offrent des occasions d’apprentissage avec des spécialistes et entre pairs. Ces propriétaires d’entreprises sont également encouragé.e.s à participer à un programme de formation et d’éducation en ligne, qui comprend un incitatif financier. « Les entrepreneur.e.s bâtiront une base solide en matière de gestion financière », a avancé Odendahl. « À la fin du programme, ils et elles pourront également bénéficier d’un meilleur taux de financement. »

Parmi les autres programmes offerts en partenariat, citons une collaboration avec Postes Canada, la société nationale de service postal, axée sur le programme de prêts aux petites entreprises de la BDC. « Postes Canada possède le plus grand réseau de détaillant.e.s du pays, avec des bureaux de poste aux quatre coins du Canada », a expliqué Odendahl. « La société est bien placée pour nous aider à approcher les gens dans les communautés éloignées et pour faire connaître les offres financières de la BDC. » 

Les bureaux du Réseau de développement des collectivités du Canada constituent également des partenaires dans les communautés éloignées. Ce réseau, comptant presque 270 bureaux opérant sous la forme d’organismes sans but lucratif, proposent aux petites entreprises des services et des ressources, principalement dans les collectivités rurales et éloignées. « Nous dirigeons des client.e.s vers eux, et vice-versa », a commenté Odendahl. 

Une entrepreneure innue de Mashteuiatsh au Québec, Mélanie Paul, représente un exemple de bénéficiaire du fonds Innovation de la BDC. Elle dirige deux entreprises ancrées dans la communauté et dans l’impact. En 2016, elle a lancé Inukshuk Synergy pour développer le marché des granulés de bois de biomasse, fabriqués par une filiale du groupe ADL qui travaille en tant que partenaire avec les Services bancaires aux Autochtones de la BDC. Avec sa cousine Suzie, Paul a créé Akua Nature, une entreprise qui fabrique des tisanes, des épices et des produits cosmétiques avec des plantes médicinales indigènes cueillies par des personnes appartenant aux communautés des Premières Nations. [Photo fournie par Claude Mathieu (pubphoto.ca)]

Adopter une approche collaborative du financement des entrepreneures

En plus du programme d’entrepreneuriat inclusif de 50 millions de dollars, qui offre des prêts et de la formation, la BDC a créé deux plateformes dotées chacune d’une enveloppe de 100 millions de dollars pour appuyer les entreprises appartenant à des personnes autochtones et noires. « Nous consultons des entrepreneur.e.s et des membres des communautés afin de déterminer la meilleure manière de leur proposer du soutien et du financement », a expliqué Odendahl, en soulignant que la BDC adopte une approche collaborative à l’égard de ces fonds et recrute des personnes pour les postes de responsables au sein des communautés autochtones et noires.   

Les fonds sont en cours d’élaboration. Ils complètent la plateforme Excelles pour les femmes, dotée d’une enveloppe de 500 millions de dollars, qui a été lancée en 2022 afin d’aider les entrepreneures, y compris les propriétaires d’entreprises autochtones et noires, à surmonter les obstacles au financement. « Nous souhaitons assurer que ces femmes aient accès à tout ce dont elles ont besoin pour prospérer et avoir un impact durable », a affirmé Odendahl. Elle comprend trois composantes :

• Fonds Excelles pour les femmes, un engagement d’investissement de 300 millions de dollars qui constitue un prolongement du fonds pour les femmes en technologie de BDC Capital. « Nous investissons dans des entreprises technologiques en phase d’amorçage et dirigées par des femmes dans une large gamme de secteurs », a commenté Odendahl.   
• Lab Excelles pour les femmes, un engagement d’investissement de 100 millions de dollars dans des entreprises dirigées par des femmes qui cherchent à stimuler un changement social positif. Grâce à ce fonds, la BDC et ses partenaires investissent dans l’écosystème canadien à impact. « Nous investissons dans des entreprises qui en sont au tout premier stade de développement », a précisé Odendahl. « Ces entreprises dirigées par des femmes n’évaluent pas seulement leur réussite sur la base de leur croissance financière, mais aussi en fonction de l’importance de l’impact qu’elles ont grâce aux solutions qu’elles apportent aux enjeux sociaux et environnementaux. »  
• Enveloppe d’investissement indirect d’Excelles, pour les entreprises dirigées ou co-dirigées par des femmes. À ce jour, sur les 100 millions de dollars engagés dans l’initiative lancée en 2023, 34 millions de dollars ont été investis dans six fonds dirigés par des femmes.  

Bâtir la communauté B Corp canadienne grâce à l’éducation et à la collaboration

Son appartenance à la communauté B Corp constitue un autre moyen pour la BDC de contribuer à créer une économie plus inclusive. En tant que partenaire nationale et représentante active de la communauté B Corp au Canada, la BDC encourage les propriétaires d’entreprises à utiliser l’évaluation B Impact pour mesurer et gérer leur impact. 

D’après Odendahl, les presque 200 millions de dollars de financement investis dans les 133 B Corp de son portefeuille reflètent l’engagement de la BDC dans la communauté B Corp. « Plus d’un quart de toutes les B Corp canadiennes sont des clientes de la BDC », a-t-elle affirmé. Le soutien de la BDC à l’organisation se traduit également par la mise en vedette d’entrepreneur.e.s B Corp, comme Jenn Harper de Cheekbone Beauty [en anglais] et Anie Rouleau de The Unscented Company, dans ses ateliers de présentation de l’ABC des B Corp. « Nous utilisons ces occasions pour mettre de l’avant d’excellent.e.s entrepreneur.e.s canadien.ne.s », a déclaré Odendahl. 

Étant donné qu’elle cherche à élargir sa portée et renforcer sa pertinence, la BDC continue d’élaborer des ressources. Parmi celles-ci, citons une boîte à outils DEI comprenant des modèles de rapports et de politiques, des guides d’embauche et de rédaction inclusives, des stratégies de mise en œuvre et des renseignements sur le bien-être incluant des accès à du soutien. « Nous considérons ces ressources comme une offre de soutien complète pour aider les entrepreneur.e.s à améliorer leur croissance professionnelle et leur développement personnel », a conclu Odendahl.