Les B Corp contribuent à façonner l’avenir d’un système bancaire équitable

Élargir les possibilités économiques à l’aide de produits et de services financiers

« Lorsque vous n’avez pas accès au système bancaire traditionnel […] comment faire pour que le secteur économique vous voit? » – Bulbul Gupta, présidente et DG de Pacific Community Ventures

En mars 2023, la crise bancaire de la Silicon Valley a remis à l’ordre du jour les questions au sujet des valeurs et des pratiques du système financier américain, et sa négligence historique des personnes de couleur et d’origines diverses qui ont besoin de services bancaires et d’un accès au capital. Beaucoup de membres de ces communautés négligées ont l’impression que ces grandes banques sont renflouées à leur dépens.

Des établissements financiers, y compris certaines entreprises certifiées B, agissent en vue de réduire les disparités à l’aide de produits et de services bancaires qui peuvent aider à créer une économie plus inclusive et équitable. Des dirigeant.e.s du secteur financier qui relèvent ce défi ont fait part de leurs innovations lors d’un événement récent organisé par le B Lab États-Unis et Canada, « Leaders in Conversation » (des dirigeant.e.s en conversation). Le DG du B Lab États-Unis et Canada, Jorge Fontanez, a animé la conversation qui comptait comme invité.e.s :

• Bulbul Gupta, présidente et DG de Pacific Community Ventures (PCV). La PCV fut l’un des premiers fonds d’investissement à impact américain et opère désormais sous le statut de Community Development Financial Institution (CFDI) sans but lucratif, soit une institution financière de développement communautaire. Gupta a récemment été nommée au premier comité consultatif sur l’équité raciale du ministère du Trésor des États-Unis et siège au conseil d’administration du B Lab États-Unis et Canada.
• Amir Kirkwood, président et DG de Virginia Community Capital, une B Corp qui est à la fois une institution CDFI sans but lucratif et une banque à but lucratif. 

Le B Lab États-Unis et Canada travaille en vue d’aider les B Corp à développer une économie qui bénéficie à tout le monde. Fontanez a déclaré que l’organisme a adopté une théorie du changement qui comprend trois piliers : l’équité raciale, la justice climatique et une économie partenariale qui bénéficie à toutes les personnes. « Nous reconnaissons que nous devons activement œuvrer en faveur de l’antiracisme pour réaliser cette vision », a affirmé Fontanez. 

Les CDFI, comme PCV et Virginia Community Capital, font partie du secteur financier communautaire créé à la suite de la loi sur le financement communautaire, le Community Reinvestment Act, il y a plus de 40 ans, et qui sert désormais des millions d’Américain.e.s, y compris beaucoup de personnes qui n’avaient pas accès aux services bancaires auparavant. Voici ci-dessous les faits saillants de la conversation entre Gupta, Kirkwood et Fontanez au sujet de leur travail organisationnel pour centrer les besoins financiers uniques des propriétaires d’entreprises et d’autres personnes historiquement marginalisé.e.s. 

Soutenir les entrepreneurs et les entrepreneuses de couleur, et les communautés, avec des capitaux restauratifs   

Chez PCF, Gupta mène une stratégie de capitaux réparateurs pour investir dans des entreprises sous-estimées et mal desservies. Fille de parents entrepreneurs immigrants qui ont dû faire face à des obstacles en matière de financement, ces difficultés ne lui sont pas inconnues. « Lorsque vous n’avez pas accès au système bancaire traditionnel […] comment faire pour que le secteur économique vous voit? », demande-t-elle. « Lever un capital de départ est vraiment l’une de mes passions. » 

D’après Gupta, les restrictions d’accès aux services financiers limitent également le développement des communautés et la croissance économique. « Aux États-Unis, le secteur des petites entreprises emploie 50 % des Américain.e.s. Elles et ils sont les gardien.ne.s de la culture. Tout le monde a un restaurant ou un café favori, ou un commerce de quartier chez qui nous allons tout le temps : ce sont ces entreprises qui créent des emplois. Elles sont absolument essentielles au développement des communautés. »

Chez PCV, le travail de Gupta et de son équipe vise à soutenir davantage d’entrepreneurs et entrepreneuses de couleur, ainsi que les personnes qu’ils et elles emploient, au cours de leur parcours de création de richesse. « Sortir d’un état de manque pour passer à une situation d’inclusion financière est vital pour créer une économie globalement prospère », explique-t-elle. En ancrant son travail dans la création d’un impact et des mesures d’évaluation, PCV conçoit des produits et des services financiers destinés aux entrepreneurs et entrepreneuses sous-estimé.e.s. 

Cette mission comprend une stratégie de capitaux réparateurs, lancée il y a plus d’un an, qui intègre les principes directeurs de PCV, soit décoloniser le capital, démocratiser l’accès au capital et proposer des services réparateurs à sa communauté. « Il s’agit d’inverser les règles du jeu », continue-t-elle. « Pour concevoir et créer en collaboration avec la communauté et les partenaires. »

Changer la nature du secteur financier de manière à créer un impact positif sur la société

Dans le cadre de sa désignation en tant que CDFI, Virginia Community Capital a pour but de fournir des services financiers et de crédit aux personnes, aux entreprises et aux communautés qui ne sont pas desservies par les prêteurs dominants du marché. Afin de mener à bien cette mission, Kirkwood associe ses 25 années d’expérience et plus dans le secteur bancaire à sa conviction que l’industrie de la finance peut jouer un rôle pour favoriser le changement et stabiliser les communautés. 

« Les institutions financières de développement communautaire sont dotées d’une organisation vraiment particulière (banques, fonds d’emprunts, coopératives d’épargne et de crédit, sociétés d’investissement en capital-risque). Elles ont toutes décidé de se consacrer à la levée de capitaux et au déploiement de ces capitaux en grande partie déjà en place dans le but de stimuler la croissance et les activités économiques, mais également le changement transformationnel ayant un impact social », a-t-il déclaré. 

Même si les plus de 1 400 CDFI aux États-Unis sont structurées selon des modèles différents, elles ont comme objectif commun de changer la nature de l’industrie de la finance et de créer un impact positif sur la société. « Ces obstacles auxquels les communautés sont confrontées sont souvent trop difficiles à surmonter lorsque vous remettez la situation dans les mains des aléas du marché. Vous avez besoin de partenaires qui sont informé.e.s de la nécessité d’un engagement direct », a continué Kirkwood. « Comment prendre ce modèle que nous pensions vraiment puissant, adapté à l’échelle locale, ayant une mission et un impact comme moteur, pour ensuite y apporter notre niveau particulier d’engagement? »

D’après lui, pour Virginia Community Capital, la certification B Corp a renforcé l’engagement de la CDFI en faveur de la création d’un impact, de la responsabilisation et de la communauté. « Le cœur et l’âme d’une CDFI reposent sur la localité. Lorsque vous réfléchissez à ce sur quoi se concentrent toutes les B Corp avec lesquelles nous collaborons ou avec lesquelles nous nous engageons, il s’agit vraiment de la manière dont elles peuvent créer un impact, apporter des valeurs et une contribution aux endroits où elles se trouvent […] Ceci fait écho à ce que nous valorisons en tant que CDFI. »

Selon Kirkwood, la communauté est également au cœur de la stratégie de Virginia Community Capital visant à développer un modèle d’inclusion, d’équité et de changement. « Nous sommes présentement en train de changer la façon dont nous travaillons au sein des communautés pour nous concentrer sur l’emplacement local », a-t-il poursuivi. « Il s’agit de mesures comme l’ancrage de notre travail dans un engagement envers la communauté, et non dans l’émission d’emprunts. »

En ciblant et en créant des partenariats avec des établissements enracinés, tels que des organismes étroitement liés au domaine de la santé et de l’éducation, la B Corp Viriginia Community Capital peut démultiplier son impact et établir des relations de confiance entre les membres de la communauté et les institutions financières. « [C’est] le rôle que nous pouvons jouer qui est véritablement complémentaire, qui apporte un réel soutien et un appui au développement, au lieu de n’être qu’une simple force de production », a-t-il conclu. 

Regardez l’intégralité de la conversation entre Gupta, Kirkwood et Fontanez ci-dessous, et suivez le B Lab États-Unis et Canada sur LinkedIn pour rester à l’affût d’autres discussions de ce type.