Faciliter l’accès des entrepreneur.e.s de couleur au capital pour créer un impact

La communauté à impact de Philadelphie crée des possibilités de financement pour les propriétaires d’entreprise de communautés sous-représentées

Les dirigeant.e.s et les entrepreneur.e.s du secteur financier remanient les programmes afin de mettre en place un écosystème et une économie à impact plus équitable. Les prêts à faibles taux d’intérêt et d’autres outils permettent d’établir des liens entre les organismes financiers et les entrepreneur.e.s provenant de communautés sous-représentées qui développent des entreprises à impacts sociaux et environnementaux positifs. 

Les membres de l’écosystème d’impact de la région de Philadelphie ont présenté des astuces et des idées inspirantes en matière d’innovation financière lors d’une séance de la retraite des champion.ne.s 2022, un rassemblement de personnes appartenant à la communauté des entreprises certifiées B. La séance, Startup and Growth Funding for Impact Businesses (financement de démarrage et de croissance pour les entreprises à impact), mettait en avant des entrepreneur.e.s et des dirigeant.e.s du secteur financier de la région de Philadelphie travaillant pour un accès plus équitable au capital. Comptant plus de 1,5 millions de résident.e.s, la population de Philadelphie est diversifiée, avec environ 40 % de personnes noires, 40 % de personnes blanches, 7 % de personnes asiatiques et 7,5 % de personnes qui s’identifient comme « autre ». Toutefois, les écarts de revenus subsistent, avec des taux de pauvreté plus élevés parmi les résident.e.s non blanc.he.s. 

Afin de contribuer à pallier ces écarts et à construire une économie locale plus forte, Tanya Morris a fondé Mom Your Business qui s’appuie sur des leçons tirées de ses expériences de propriétaire d’entreprise et de femme noire. L’organisme de Philadelphie offre aux femmes de couleur fondatrices d’entreprises, un groupe en croissance rapide, mais sous-financé, des ressources et des possibilités pour les aider à se préparer à recevoir du financement.

« Les femmes de couleur ont souvent un besoin lorsqu’elles fondent une entreprise », déclare Morris. « Il devient de plus en plus important de soutenir la croissance de ces entreprises afin de dynamiser l’économie, particulièrement l’économie locale. »

Morris a été témoin des étapes et des exigences supplémentaires imposées aux femmes de couleur fondatrices d’entreprises lors de la recherche de financement. « Je ne compte plus le nombre de fois où nous nous voyons seulement offrir du capital venant de pair avec un mentorat, parce que l’on ne croit pas que nous sommes capables de mettre en œuvre et d’utiliser ce capital de manière appropriée. Cela fait partie du problème », dit-elle. « Lorsque le capital est toujours rattaché à des conditions, cela reflète une incompréhension culturelle de ce dont les femmes noires ont besoin pour prospérer. »

À partir de la gauche : John Moore de Investors Circle, Jaime Arroya de ASSETS, Kimberly McGlonn, Ph. D., de Grant BLVD, Tanya Morris de Mom Your Business et Jonathan Coleman de la UnTours Foundation.

En plus de Tanya Morris, la séance comptait par : 

• Jonathan Coleman, codirecteur général de Untours Foundation, qui investit dans des entreprises compatibles avec la mission; 
• John Moore, responsable du réseau local à Philadelphie pour Investors Circle, qui investit dans des entreprises œuvrant dans la lutte contre les changements climatiques, la gérance environnementale et la stabilité énergétique;
• Kimberly McGloon, Ph. D., DG de Grant BLVD, une B Corp qui intervient à l’intersection de la mode et de l’impact;
• Jaime Arroya, DG de ASSETS, une institution financière de développement communautaire.

Scott Wheeler, partenaire fondateur de Strategy Arts, a animé la discussion.

Comprendre l’importance de trouver des partenaires financiers partageant les mêmes valeurs

Chez Grant BLVD, Kimberly McGlonn, Ph. D., allie la mode à l’impact intersectionnel afin de créer des occasions d’emploi pour les personnes ayant déjà été incarcérées. Au début, ses options de financement étaient limitées. « Les premières personnes qui ont voulu investir dans ma vision étaient des personnes que je connaissais déjà », souligne-t-elle. En suivant son plan d’affaires et en respectant ses objectifs, « coup après coup après coup », elle a mobilisé son capital de départ pour faire croître son entreprise. 

Ayant fondé une entreprise orientée sur l’impact, maintenant également certifiée B Corp, McGlonn sait à quel point il est important d’identifier des partenaires de financement dont les valeurs correspondent aux siennes. Elle recommande aux autres fondateurs et fondatrices axé.e.s sur l’impact de faire de même. « Il nous incombe de faire preuve de diligence raisonnable », déclare-t-elle. « Lorsque nous omettons de le faire, nous nous retrouvons dans des partenariats à court ou à long terme qui sont voués à l’échec. »

La recherche de financement n’est qu’un des multiples obstacles auxquels les entrepreneur.e.s font face. Les personnes de couleur sont souvent aux prises avec des obstacles commerciaux supplémentaires.

« La norme est tellement inéquitable qu’elle maintient l’argent dans les mains de certaines personnes, et hors des nôtres, » affirme McGlonn. « Il est important que les investisseurs et investisseuses prennent en considération le contexte plus large des obstacles que nous rencontrons et de nous offrir la chance de faire des erreurs, d’apprendre et d’évoluer. »

Créer des prêts à impact mis en œuvre dans une optique de justice économique

ASSETS est une institution financière de développement communautaire (CDFI), basée à Lancaster, qui soutient les entrepreneur.e.s de la région de Philadelphie faisant face à des obstacles pour obtenir du financement. Jaime Arroyo, directeur général, affirme que ASSETS adopte une optique de justice économique dans ses services aux entrepreneur.e.s qui sont des femmes ou des personnes de couleur. Ces prestations comprennent des formations entrepreneuriales, des prêts communautaires et des consultations sur l’impact pour aider les fondatrices et les fondateurs à étendre et à améliorer leur impact. 

Afin de renforcer ses objectifs d’impacts sociaux et environnementaux, ASSETS a élaboré un programme de prêt à impact qui offre des réductions des taux d’intérêt lorsque les propriétaires d’entreprise atteignent certains jalons établis en matière de rendement social et environnemental. Conçu pour les entreprises cherchant des prêts de 10 000 à 50 000 $, le programme intègre l’évaluation B Impact, un outil de mesure utilisé pour la certification B Corp. Arroyo souligne que ASSETS fournit une équipe d’impact qui aide les bénéficiaires d’un prêt à élaborer une philosophie d’amélioration du rendement social et environnemental. 

« L’accès au capital dépend de cela, et des améliorations qui sont apportées », explique-t-il. « Il s’agissait d’une occasion d’utiliser le capital ou les finances comme une force au service du bien et d’inciter les entreprises à dire « Oui, je réalise des profits et je me préoccupe aussi des personnes et de la planète. » […] Cela a amené beaucoup d’entrepreneur.e.s à réfléchir à leur impact et à se responsabiliser par rapport à celui-ci. »

Les CDFI (institution financière de développement communautaire) comme ASSETS se spécialisent dans l’octroi de prêts aux entrepreneur.e.s sous-représenté.e.s et aux autres personnes n’ayant pas accès aux services financiers.

« Pour créer un véritable accès équitable au capital, il faut élaborer de nouveaux outils », affirme Arroyo. « Un prêt à impact est une occasion d’innover d’une nouvelle manière. […] Si nous souhaitons vraiment que les entrepreneur.e.s PANDC réussissent, nous devons leur donner les outils dont elles et ils ont besoin pour réussir. »

Investissement à impact pour propulser l’équité et éviter l’extraction

Les organismes sans but lucratif, les fondations et d’autres organisations à impact représentent des sources de financement pour la communauté d’investissement à impact de Philadelphie. Nombre d’entre eux font partie de l’organisme Impact PHL, une alliance sans but lucratif formée pour promouvoir l’impact positif et la croissance économique.

John Moore est président-directeur du conseil d’administration chez Impact PHL et responsable du réseau local de Philadelphie pour Investors Circle, membre du réseau d’entreprises écoresponsables des États-Unis (American Sustainable Business Network). Il souligne que la philosophie en matière d’investissement de Investors Circle a évolué au fil du temps pour mettre l’accent sur l’équité ainsi que sur les impacts sociaux et environnementaux. En effectuant ce changement, les investisseurs et les investisseuses peuvent s’éloigner de la nature extractive du modèle de capital de risque et promouvoir un accès plus équitable au financement.

« Tout le monde essaie de trouver de quelle manière employer le capital pour atteindre nos objectifs : utiliser les affaires pour le bien et réussir à faire croître ces entreprises autant que possible », affirme Moore. « Le secteur doit déployer des efforts pour analyser les problèmes systémiques qui sont imbriqués dans la façon dont le capital est distribué. »

Il souligne que les investisseurs et investisseuses qui hésitent à sortir de leurs réseaux réduisent potentiellement les possibilités d’accès au capital des fondatrices et des fondateurs sous-représenté.e.s. « Cela dépend largement de vos réseaux, des liens que vous avez tissés », dit Moore. « Comment établir ces relations? Comment pouvons-nous construire ces ponts et relier ces parcours? »

Le but de l’UnTours Foundation est de construire des ponts entre les entrepreneur.e.s et les investissements axés sur la mission. La fondation s’appuie sur l’héritage de Hal et Norma Taussig, pionnier et pionnière des entreprises participatives. Leur entreprise, UnTours, fait partie des B Corps fondatrices et envoie maintenant la totalité de ses profits à la fondation. Cet argent est investi dans des entreprises alignées sur leur mission : des entrepreneur.e.s combattant la pauvreté, la crise climatique, les injustices et d’autres obstacles systémiques.

Depuis ses débuts en 1992, l’UnTours Fondation a investi près de 10 millions $ dans des prêts à faible taux d’intérêt. Ce modèle de financement innovateur a aidé au lancement et à la croissance de diverses entreprises, en plus d’inspirer d’autres fondations à faciliter les investissements compatibles avec la mission.

« Nous nous intéressons seulement aux investissements axés sur l’impact », déclare le codirecteur général, Jonathan Coleman. « Il existe une quantité croissante de possibilités d’impact pour obtenir des investissements de la part des fondations. »